возврат банку недвижимости находящейся в залоге

К сожалению вопрос сформулирован не вполне читабельно, но если я все правильно поняла, Вы заключили кредитный договор с банком на выдачу денежных средств необходимых для покупки дома и договор ипотеки, заложив, в качестве исполнения обязательств по возврату кредита, купленный дом. В этом случае Вы не вправе продать дом без согласия банка. Что касается зарплатной карты, то я не вижу какой-либо связи между ней и Вашим обязательством по кредиту, если конечно иное не было прямо предусмотрено в достигнутых между Вами и банком, договоренностях.
Просто так взять и вернуть дом банку Вы тоже не вправе, дом покупали Вы, а не банк, перед банком у Вас обязательства имеенно денежного характера.
При невозможности выплачивать долг и проценты по кредиту, банк скорее всего обратиться в суд с требованием о досрочно расторжении договора и взыскании с Вас суммы основного долга, начисленных, но не выплаченных процентов, штрафов (пеней) за счет предмета залога, т.е. заложенного дома. Дом, в этом случае должен быть продан и долг возвращен банку. В случае недостаточности средств, Вы будите оставаться должником банка на сумму не покрытую продажей дома.
Вместе с тем, как Вы сами понимаете, для банка на самом деле это тоже не очень выгодно. В данной ситуации, Вы когда говорите \"с банком невозможно договориться\", имеете ввиду мелких клерков, не имеющих полномочий на принятие подобных решений.
Вам следует обратиться к хорошему юристу, а при отсутствии таковой возможности, самостоятельно проанализировать договор кредита и договор ипотеки и постараться найти в нем какие-либо дефекты, чтобы ослабить позицию банка. Но и при отсутствии подобного анализа, необходимо написать грамотное письмо-обращение в банк на имя его управляющего с предложением о внесении изменений в условия договора кредита (либо то, чего именно Вы хотите), в частности об уменьшении процентной ставки, увеличении срока действия кредита и т.д.
Желаю удачи!
С уважением, адвокат Куташевская М.И.