Проценты по кредиту

Здравствуйте! В июне я взяла кредит в банке на 3 года в сумме 200000 рублей.Процентная ставка по договору составляет 23%. 1-ый месяц платеж 4486.85 только прценты (основной долг отсутствует),следущие 34 месяца по 7896.26,36-ой месяц 8108.42 рублей.Посчитав в интернете на 3-х разных кредитных калькуляторах процентную ставку, вышло около 24.4 %.Получается банк обманывает или у каждого банка процентные ставки расчитываются по разному?Подскажите пожалуйста,как можно уладить этот вопрос?Спасибо!