Банковская карта

Я не оказалась исключением, использовав кредитную карту банка. Плачу уже 3й год, а сумма не становится меньше (Основной долг по карте в районе 20000-25000 руб.) На данный момент у меня финансовые затруднения. Сижу в декрете, мой доход составляет 3500 руб. Это детское пособие, соответственно только с него я могу платить кредит. Дата платежа не удобная, уже много раз звонила в банк просила перенести дату платежа, т.к. платить в ту дату которая установлена банком, у меня к сожалению не получается. По телефону мне ответили отказом. Сказали ехать в отделение банка, но такой возможности у меня нет. Отделение банка находится в другом городе. В этом месяце я просрочила погашение кредита на 9 дней, за это время мне выставили неустойку, практически равную сумме ежемесячного платежа. Ежемесячную сумму я оплатила, а неустойку я платить отказалась. Как мне дальше правильно поступить? Отказаться платить вообще, и ждать подачи на суд или как?(Хотя платить долг я не отказываюсь, готова потому что осознанно снимала деньги, но несусветные проценты и неустойки платить не буду). Посоветуйте пож.как быть? т.к. соответственно теперь каждый день мне звонят и пытаются "запугать"))))). И может ли банк начислять проценты, на сумму неустойки за просроченные дни?